企業(yè)活，則經(jīng)濟(jì)興。
長期以來，我省數(shù)以萬計(jì)的小微企業(yè)遍布各行各業(yè)，它們數(shù)量龐大，活力十足，是吸納就業(yè)、推動(dòng)創(chuàng)新、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的重要力量。
去年10月，國家金融監(jiān)管總局、國家發(fā)展改革委聯(lián)合發(fā)文，建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，旨在從供需兩端發(fā)力，統(tǒng)籌解決小微企業(yè)融資難和銀行放貸難的問題，引導(dǎo)信貸資金快速直達(dá)基層小微企業(yè)，促進(jìn)小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展。
按照國家和省委省政府工作安排部署，省發(fā)展改革委、甘肅金融監(jiān)管局聯(lián)合牽頭，建立省市縣三級(jí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，按照“直達(dá)基層、快速便捷、利率適宜”目標(biāo)，打通普惠金融惠企利民“最后一公里”。
截至一季度末，全省小微企業(yè)貸款余額7347億元，同比增長5.7%；小微企業(yè)信用貸款和個(gè)體工商戶信用貸款余額同比分別增長18.4%和22.8%。
多方協(xié)作摸清小微企業(yè)融資需求
小微企業(yè)融資難，難在哪？
在記者采訪中，小微企業(yè)經(jīng)營主普遍反映，對(duì)目前銀行小微企業(yè)信貸政策不清楚、不了解，即便有資金需求，但考慮到抵押物不足、還貸成本高以及對(duì)市場(chǎng)不確定性的擔(dān)憂，不敢貸、不愿貸。
針對(duì)小微企業(yè)面臨的融資通道不暢、信貸政策不清的問題，我省組織開展“千企萬戶大走訪”活動(dòng)，全面摸排省內(nèi)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)民合作社等經(jīng)營主體融資需求，全面了解轄內(nèi)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營狀況，做到“心中有數(shù)”，精準(zhǔn)幫扶，切實(shí)解決企業(yè)的融資困難。
在省市層面，充分發(fā)揮省級(jí)機(jī)制的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)作用，以市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)、工信、科技等成員單位提供的相關(guān)經(jīng)營主體名單為基礎(chǔ)，確定個(gè)體工商戶、A類納稅企業(yè)、專精特新企業(yè)等走訪目標(biāo)企業(yè)，向市州推送，指導(dǎo)各地有重點(diǎn)、分步驟開展走訪活動(dòng)。
作為牽頭單位，省發(fā)展改革委通過門戶網(wǎng)站對(duì)外發(fā)布各區(qū)縣工作專班通訊錄，方便企業(yè)咨詢和聯(lián)系。甘肅金融監(jiān)管局成立專項(xiàng)調(diào)研小組，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地調(diào)研，推動(dòng)中小微企業(yè)融資需求得到有效解決。
在區(qū)縣層面，建立區(qū)縣工作專班，深入摸排小微企業(yè)融資需求，搭建銀企精準(zhǔn)對(duì)接的橋梁。
“區(qū)縣工作專班，是機(jī)制落地見效的抓手和基本單元，也是落實(shí)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制的核心?！笔“l(fā)展改革委相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在“千企萬戶大走訪”行動(dòng)開展過程中，我省各地區(qū)縣工作專班發(fā)揮貼近基層的優(yōu)勢(shì)，深入園區(qū)、社區(qū)、鄉(xiāng)村，全面摸排融資需求，宣講惠企助企政策，按照“合規(guī)持續(xù)經(jīng)營、固定經(jīng)營場(chǎng)所、真實(shí)融資需求、信用狀況良好、貸款用途依法合規(guī)”的標(biāo)準(zhǔn)，將符合條件的小微企業(yè)推薦給銀行機(jī)構(gòu)，有效暢通小微企業(yè)融資渠道。
經(jīng)過半年多時(shí)間，依托支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，我省各地區(qū)縣專班累計(jì)走訪小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)民合作社等經(jīng)營主體184.27萬戶，其中，走訪小微企業(yè)64.2萬戶，基本實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)走訪全覆蓋。
政府“搭橋”破解銀企融資困局
小微企業(yè)“喊渴”；銀行的“水”放不出去。當(dāng)前，小微企業(yè)融資難和銀行放貸難并存，成為融資市場(chǎng)供需雙方共同面臨的困局。
如何打破這一困局？
省發(fā)展改革委相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制，是破解小微企業(yè)融資難題的重要?jiǎng)?chuàng)新舉措，需要政府部門、金融機(jī)構(gòu)各方精心部署、強(qiáng)化保障，密切協(xié)同配合，對(duì)應(yīng)進(jìn)未進(jìn)、應(yīng)貸未貸的小微企業(yè)聯(lián)合會(huì)診，共同幫助企業(yè)解決融資難題。
支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制建立以來，省發(fā)展改革委、省金融監(jiān)管局聯(lián)系省商務(wù)廳等部門，在全省建立“走訪摸排—清單篩選—快速對(duì)接—跟蹤問效”全流程服務(wù)模式，通過強(qiáng)化跨部門數(shù)據(jù)共享，督導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)差異化政策，創(chuàng)新精準(zhǔn)滴灌融資模式，進(jìn)一步提升小微企業(yè)融資可能性和便利性。
甘肅金盾化工有限責(zé)任公司是一家科技型小微企業(yè)，手里有技術(shù)、市場(chǎng)有需求，但每年大量的資金都投到研發(fā)和推廣上，導(dǎo)致企業(yè)抵押物不足無法獲得新增貸款，已有貸款利率高、還款壓力較大。
“企業(yè)新產(chǎn)品訂單是越來越多，可手頭沒有足夠的流動(dòng)資金進(jìn)行生產(chǎn)，接觸過幾家銀行，都不愿意給我們貸款，只能看著到手的訂單飛了?！惫矩?fù)責(zé)人張小軍感慨道。
就在張小軍犯難的時(shí)候，蘭州市城關(guān)區(qū)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制專班找到了他，對(duì)企業(yè)情況進(jìn)行了審核，并及時(shí)向蘭州銀行推薦，幫助企業(yè)成功獲得235萬元貸款，企業(yè)的資金難題得到了解決，訂單陸續(xù)到手。
受益的不止甘肅金盾化工有限責(zé)任公司一家，還有很多合規(guī)持續(xù)經(jīng)營、有固定經(jīng)營場(chǎng)所、經(jīng)營狀況良好，且有真實(shí)的融資需求、貸款用途合規(guī)的小微企業(yè)，通過支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制獲得發(fā)展所需要的資金。
在定西岷縣，岷縣支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制專班指導(dǎo)農(nóng)商銀行創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，采用“政府采購訂單+財(cái)政擔(dān)?！苯M合增信模式，為固定資產(chǎn)不足的巖橋建材有限公司提供了300萬元的貸款，為企業(yè)生產(chǎn)提供了資金保障。
在張掖民樂縣，民樂縣支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制專班指導(dǎo)工商銀行民樂支行，向上級(jí)行申報(bào)為豐源薯業(yè)有限責(zé)任公司提供專精特新中小企業(yè)信貸支持，并在兩天內(nèi)完成了貸款流程的審批，為企業(yè)提供300萬元信用貸款，支持企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)。
在平?jīng)鋈A亭市，平?jīng)鍪兄С中∥⑵髽I(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制專班指導(dǎo)工商銀行華亭支行，向上級(jí)行申請(qǐng)，為因近一年內(nèi)經(jīng)歷法人和股東變更無法獲得貸款支持的甘肅騰金來新型材料有限公司，開通綠色通道，提供300萬元信貸資金，支持企業(yè)在新型材料領(lǐng)域進(jìn)行科技創(chuàng)新。
截至目前，我省銀行機(jī)構(gòu)對(duì)各地工作專班“推薦清單”內(nèi)小微經(jīng)營主體新增授信4.81萬戶次、738.59億元，新發(fā)放貸款4.57萬戶次、467.65億元，累放貸款平均年化利率4.30%，比機(jī)制成立前降低了37個(gè)基點(diǎn)。
科技賦能打破“銀企”信息不對(duì)稱
“沒想到，資金的問題就這么解決了?！碧m州新融環(huán)境能源工程技術(shù)有限公司企業(yè)負(fù)責(zé)人梁純娟直到現(xiàn)在，都感到不可思議?？戳藞?chǎng)直播，打了個(gè)電話，就從兩家銀行拿到了1200萬元的貸款。
蘭州新融環(huán)境能源工程技術(shù)有限公司是我省有機(jī)廢棄物資源化處理領(lǐng)域農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化省級(jí)重點(diǎn)龍頭企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、專精特新中小企業(yè)。
今年以來，由于承接了省內(nèi)多個(gè)大型環(huán)保項(xiàng)目，再加上在建項(xiàng)目回款周期長、部分場(chǎng)站未完全運(yùn)行，企業(yè)流動(dòng)資金緊張，生產(chǎn)經(jīng)營出現(xiàn)困難。
正在企業(yè)負(fù)責(zé)人梁純娟急得不知怎么辦的時(shí)候，偶然從手機(jī)上看到了蘭州市城關(guān)區(qū)的“心動(dòng)城關(guān)惠民助企”專場(chǎng)抖音直播，正在講解小微企業(yè)信貸政策，還公布了聯(lián)系電話，就試著打了電話。
“當(dāng)時(shí)也就是抱著試試的心態(tài)，也沒想著打個(gè)電話真的就能從銀行貸出錢來?！绷杭兙昊貞浾f，自己電話打過去，工作人員接的，在詢問企業(yè)情況和融資需求后，就讓她等一等，會(huì)有專人和她聯(lián)系。
沒幾天，蘭州市城關(guān)區(qū)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機(jī)制工作專班工作人員就上門找到了梁純娟，在詳細(xì)了解企業(yè)發(fā)展和融資情況后，立即指導(dǎo)興業(yè)銀行城關(guān)支行和中國農(nóng)業(yè)銀行城關(guān)支行兩家銀行，基于企業(yè)“高新技術(shù)企業(yè)”“專精特新中小企業(yè)”資質(zhì)，量身定制“科技e貸”方案，為企業(yè)提供貸款支持。
“從去年11月底到今年1月，兩家銀行先后累計(jì)提供了1200萬元的信貸資金，企業(yè)目前流動(dòng)資金充裕，生產(chǎn)經(jīng)營也恢復(fù)了正常?！绷杭兙暾f，在當(dāng)前市場(chǎng)環(huán)境下，政府和銀行給我們的支持，是我們堅(jiān)持把企業(yè)做下去的底氣。
蘭州新融環(huán)境能源工程技術(shù)有限公司并不是個(gè)例。記者走訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，很多小微企業(yè)有融資需求銀行不知道，銀行有好的信貸產(chǎn)品，小微企業(yè)也不了解。銀企信息不對(duì)稱問題，已成為小微企業(yè)融資難和銀行貸款難的“癥結(jié)”所在。
為解決銀企信息不對(duì)稱問題，我省在甘肅省融資信用服務(wù)平臺(tái)（以下簡稱“甘肅信易貸·隴信通”平臺(tái)）開設(shè)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制申報(bào)專區(qū)，運(yùn)用多維度信用數(shù)據(jù)，對(duì)企業(yè)進(jìn)行數(shù)字信用畫像，提升中小微企業(yè)融資可得性。
“甘肅信易貸·隴信通”平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，平臺(tái)以“征信+”的方式，在貸前獲客、貸中管理、貸后預(yù)警中嵌入信用報(bào)告等征信服務(wù)，提高了金融機(jī)構(gòu)貸款效率，一定程度上解決了金融機(jī)構(gòu)放貸難的問題。數(shù)據(jù)顯示，今年一季度，甘肅“甘肅信易貸·隴信通”平臺(tái)實(shí)現(xiàn)撮合融資459.95億元，達(dá)到去年同期兩倍。
解決小微企業(yè)融資難，不可能一蹴而就，須久久為功。省發(fā)展改革委相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將持續(xù)加大走訪摸排力度并適時(shí)開展走訪“回頭看”，以更務(wù)實(shí)的作風(fēng)、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，讓金融活水惠及更多小微企業(yè)等經(jīng)營主體，切實(shí)幫助小微企業(yè)解決實(shí)際困難，為穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供強(qiáng)有力的支撐。（記者曹立萍）
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